Дифференцированные платежи по кредиту имеют ту же структуру, что и аннуитетные: основной долг + проценты. Однако их отличие в том, что доля погашаемой основной задолженности в них всегда одинаковая на протяжении всего срока кредитования.
По этой причине размер дифференцированных платежей на начальном этапе выше, однако со временем он уменьшается (так как сокращается основная часть долга и на нее начисляется меньше процентов).
Преимущества и недостатки аннуитетного платежа
Основные преимущества аннуитетного типа погашения ссуды таковы:
- Если размер платежа остается неизменным, его удобнее учитывать при планировании собственного бюджета.
- Подходит для заемщиков, которые не могут позволить себе выделить на регулярные выплаты по кредиту значительный объем средств.
- Банки охотнее одобряют кредиты с аннуитетным типом платежа, а для желающих оформить договор с дифференцированной схемой погашения выдвигают более строгие требования.
Также при выборе аннуитетного типа платежа клиент может рассчитывать на большую сумму займа. Крупные кредиты с дифференцированным типом погашения для многих людей недоступны: при такой схеме возврата потенциальные заемщики не смогут выполнить требования банка по уровню дохода и допустимой долговой нагрузки.
Однако есть у аннуитетных платежей и весомые недостатки:
- Итоговая переплата при такой схеме погашения всегда выше, чем при дифференцированной.
- Досрочное погашение кредита при аннуитете менее выгодно, особенно в конце срока кредитования (так как проценты выплачиваются в первую очередь).
Добавить комментарий